警惕！银行贷款买房不得不留意的“三个坑”！

在我国，买房子对绝大多数家庭来讲，是头等大事，毕竟动辄几十万甚至几百万的巨额支出，让很多家庭在买房上慎之又慎。但是随着近年来我国房价的不断上涨，老百姓的购房成本也大大提高，很多人一次性支付不起全款，只能退而求其次选择首付一笔房款，剩下的房款需要向商业银行贷款购房才能把房子买下来。

根据2019年国家统计局的数据显示，个人住房贷款余额已经到达24万亿，背负着房贷的人数已经突破4亿人，接近我国总人口的30%。可见目前房贷大军非常庞大，但这个数字仍在逐年增长，越来越多的90后、00后也开始加入到房贷阵列。

向银行申请个人住房贷款固然可以圆大多数人的住房梦，但是在办理住房贷款的时候，也有很多需要注意的“坑”需要警惕。

1、不同的还款方式，支付的总金额差别巨大。

在办理银行住房贷款的时候需要注意，银行住房贷款的还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少；但是对于经济情况紧张的购房者来说，等额本息的还款压力更小。

比如我们假设向商业银行贷款100万房贷30年还清，按照5.28%的贷款利率计算，如果采用等额本息还款，30年总的利息要99.4万元左右，每个月要还5540元；如果采用等额本金还款，30年总的利息是79.4万元左右，第一个月要还7177元。从这我们可以看出等额本金比等额本息少了整整20万的利息，所以如果家庭具备一定的还款能力一定要选择等额本金，能省下不少的利息。

2、提前还款收违约金

在贷款购房的人群中，有的人可能是暂时付不了全款，但也许过几年经济条件好了以后就可以补上全款了，但是在全额还款的时候可能会被告知要缴纳违约金才可以办理全额还款。很多人纳闷，我又不是不还款，我主动全额还款还要收我的违约金吗？这个银行的规定合理吗？

事实上，提前还贷在合同里属于单方违约行为，但是各家银行对于提前还贷违约的规定各不相同，有的银行是不收违约金的，有的银行还款1年以后不收违约金，也有的银行收取未结余本金的2%-5%的违约金或收取若干个月份的利息。所以，在签贷款合同的时候一定要注意仔细查看贷款合同关于提前还贷的说明条款，是否收取违约金，如果收取自己能否接受收取的方式，不要因为一时的疏忽导致不必要的损失和麻烦。

3、申请房贷前注意保护个人征信

众所周知，如今个人征信系统已经非常健全，一个小小的信用“污点”都有可能被计入征信系统，而个人征信也会影响人的金融行为，尤其在贷款购房上对个人征信的审核更为苛刻。所以在计划贷款买房之前，就要学会注意保护自己的个人征信，不要因一些小疏忽导致房贷额度下降，严重的甚至会有可能被拒贷。下面罗列一些常见的影响征信的行为：信用卡透支过度或空卡负债率上升将影响贷款审批额度；频繁的信用卡申请和机构征信查询将影响贷款审批成功率；逾期行为将影响贷款审批严重者将会拒贷；频繁使用上征信的网贷平台将会在征信上显示多笔贷款可能会影响审批成功率。

写在最后：

能拥有属于自己的住房是多少人的人生大事，但在申请住房贷款的时候也要注意这些“坑”，毕竟买套房子不容易，不要因为一些小疏忽给自己带来经济损失和不必要的麻烦。

你还知道银行房贷中有哪些“坑”？